区块链让惠普金融实现范式转变

在这篇文章中,我们为普惠金融周所做的贡献由普惠金融中心Accion组织,我们将分享恒星基金会在全球实现普惠金融的愿景。

我们将首先概述如何定义普惠金融,我们认为这是一个重要的起点。然后我们将描述实现的哲学和方法。最后,也是最重要的是,我们很荣幸地介绍在Stellar系统的推动下,为全球积极构建普惠金融解决方案的三家特邀公司。

何谓普惠金融?

“普惠金融意味着个人和企业能够获得有用的、负担得起的金融产品和服务,以满足他们的需求——交易、付款、储蓄、信贷及保险——以负责任和可持续的方式交付。”——世界银行

普惠金融是设计金融产品和服务的科学(或艺术),以满足个人和社区的需求。这场运动的核心是本地化,要求创业者在设计解决方案时对成本、文化和连接性等问题非常敏感。

就我个人而言,在设计金融产品和服务时,我亲身体验了“满足当地需求”的重要性。我亲眼目睹了一场全州范围内的小额贷款违约,几乎完全是由文化错位造成的——在这种情况下,男性贷款追债人被派往保守的穆斯林村庄的女性借款人群体。我还帮助创建了一个功能齐全的乡村银行,用纸张和铅笔做记录,还有一个金属盒子,里面有三把锁和三把钥匙。而且效果很好。在金融普惠领域,实现从抱负到执行的转变,本地化、相关的解决方案至关重要。

但在SDF,我们相信还有别的东西。

对我们来说,普惠也意味着平等的机会,不仅仅是产品,而是全球市场。这意味着使更多的经济参与成为可能。这意味着本地服务提供商将客户与全球经济联系起来——锁定最好的价格、商品和机会,并通过一个可访问的互联平台无缝地交付它们。对我们来说,经济参与是定义金融普惠的根本。

这就是我们认为区块链正在促成范式转变的地方。

我们对普惠金融的愿景

为了真正实现普惠金融,我们设想一个本土金融科技企业家利用Stellar作为他们的后端基础设施解决方案的世界。我们相信,这将从三个关键方面改变普惠金融创新者的竞争环境:

提高市场推广速度:

Stellar系统可以作为你自己的后端系统,可以作为账户管理系统和支付系统。这大大降低了推出新产品的成本,也缩短了上市时间,降低了进入壁垒。这意味着更多的创新和更多的专业化。所有这些都在实现的同时利用了开源项目中常见的规模经济和持续开发。

降低产品成本:

熟悉普惠金融的人都知道,它的核心往往是成本。考虑到潜在收入,账户设置、交易处理或贷款的成本往往过高,迫使企业要么放弃,要么亏损经营。使用Stellar系统,一个账户的成本是0.4美金。而交易成本是0.0000025美金,这戏剧性地改变了为低收入家庭和低收入企业服务的商业模式。

允许访问和互操作性:

一种整合方式可以进入全球市场,这就是分布式金融协议的未来。通过恒星系统,企业可以与全球金融服务监管机构建立联系,通过现代化、即时、低成本的支付方式进行交易。任何资产或货币都可以在恒星系统进行交易——在每个参与者之间创建互操作性,不管用户是否使用奈拉、比索、通话时间分钟或新的数字货币代币进行存储和消费。

普惠金融的未来实践

恒星社区充满了构建未来金融产品的激动人心的项目。许多这样的项目同时关注于为欠发达地区提供的服务,这是上述理论的鲜活体现。

因此,我们很荣幸的向大家介绍了三家这样的公司,并分享了它们领导人的部分讲话。这些倡议分别来自加勒比地区、美国和南部非洲。

Seamless

Seamless Money正在为加勒比海地区的3917万用户创造大量的服务,使他们能够以数字方式访问当地和全球经济。目前,我们的目标用户在支付、国内、国际转账、外币兑换等方面受到限制,每天的交易限额为100美元。我们的解决方案是利用恒星的全球市场和当地的ACH机制,以及社会意识和可持续的银行解决方案,为我们的客户提供一个移动平台,以促进即时、合理和无限的跨境和国内支付。

-Whitney Griffith, CEO

Finclusive

FinClusive明白,对许多人来说,普惠的一个主要障碍是确保准入能够满足风险和合规方面的监管挑战。 FinClusive利用区块链技术,为那些被视为“高合规风险”的个人和实体提供基于网络和移动设备的访问,或者是传统金融机构取消风险或拒绝提供服务的实体。FinClusive正在努力为一个大型的社区金融机构网络提供账户接入服务,同时还为个人和实体之间提供安全的支付便利,其中包括“了解你的客户”、尽职调查和监控协议。我们的SaaS平台将在确保安全、透明和安全访问的同时,减少成本和效率方面的挑战。

-Amit Sharma, CEO

Wala

Wala是新兴市场的免费金融服务平台。它由$DALA提供动力,$DALA是一种开源的多链加密资产。通过Dala协议(Kopa、Soko和Kazi),消费者可以获得无国界的、低成本的、独特的金融服务,使他们能够在一个新的分布式的金融系统中赚钱、储蓄、借贷和交易。通过多链策略,Dala利用了顶级区块链的优势,包括恒星系统支付方面的优势。

-Tricia Martinez, CEO

 

原文:https://www.stellar.org/blog/together-we-can-a-decentralized-vision-for-financial-inclusion/